Существуют ли на самом деле черные списки должников?

Иногда кредит — это единственный шанс выйти из затруднительного положения, и хорошо, что есть возможность взять деньги в долг, пусть и под проценты. Выплачивать кредит нужно вовремя, не допуская просрочек, иначе высок риск попасть в базу должников — банковский черный список.

Да, такая база действительно существует. Если возникают просрочки по кредиту, это сразу же отображается в досье, и заемщик попадает в черный список, выйти из которого довольно сложно.

Что такое черный список должников?

Каждый банк имеет собственный список неблагонадежных заемщиков, его именуют «стоп-лист». В электронной базе с информацией о клиентах, взятых ими займах, выплатах и просрочках, выделяется отдельная группа, в которую попадают неплательщики.

Свой черный список есть в каждом банке

Самая большая база у «Сбербанка». Рассчитывать на получение кредита здесь, а также в партнерских полугосударственных организациях — «Газпромбанк» и «ВТБ24» — клиентам, попавшим в черный список, не приходится. Обширная база также у «Русского Стандарта». Это коммерческая организация, поэтому за определенную плату запросить сведения в ней может любое кредитное учреждение.

Кроме того, согласно закону «О кредитных историях», все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в НБКИ — Национальное бюро кредитных историй, где она хранится 15 лет. По сути, это общегосударственный черный список должников.

Кто попадает в черный список?

В базу данных неблагонадежных заемщиков вносят граждан с крупными долгами по займам и длительными просрочками. Одним словом, тех, чья кредитная история порядком подпорчена.

Если задержать выплату на короткое время, это не станет поводом для занесения в черный список. Заемщик получит предупреждение от банка и выплатит пени за просрочку.

Но если клиент не платит по кредиту несколько месяцев подряд, он автоматически попадает в перечень нарушителей. Оказаться в этом списке проще, чем выбраться из него. Самое неприятное: даже после погашения основного долга, процентов и штрафов за просрочки, высока вероятность остаться в черном списке банка. А это значит, что кредитная история будет испорчена.

Поэтому если нет уверенности в том, что личных доходов хватить на погашение банковского займа, стоит поискать другой способ получения денег. Для автовладельцев это может быть обращение в автоломбард: ПТС или машину можно заложить, получив приличную сумму сроком на год под процент, сопоставимый с банковским.

Чем грозит занесение в черный список?

• К работе подключается служба безопасности банка или коллекторское агентство, которые настойчиво требуют выплаты долга.
• В будущем не стоит рассчитывать на получение займа в этом банке. В лучшем случая (если кредит и пени были выплачены), максимальная сумма, одобренная банком, будет низкой.
• Если делом уже занимаются судебные приставы, у заемщика могут возникнуть проблемы при выезде за границу.
• При доведении дела до суда, скорее всего, будет наложен арест на имущество.

Пока заемщик пребывает лишь в «стоп-листе» банка, можно попытаться урегулировать проблему: обратиться в финансовую организацию с объяснениями, написать заявление, выплатить все долги. Куда опаснее попасть в базу ФССП: если клиент числится должником в базе приставов, получить новый кредит практически невозможно.

Выйти из черного списка намного сложнее, чем попасть в него

Но что делать, если репутация уже испорчена? Неужели это на всю жизнь? Улучшить свое досье можно, выплатив все долги, открыв депозит и текущий счет в банке, где были допущены просрочки. Однако процесс восстановления репутации длительный и, если потребуется взять кредит в ближайшее время, лучше обратиться в организацию, лояльную к заемщикам с плохой КИ, например, взять автозайм под залог ПТС или машины в автоломбарде.

Как проверить свое досье?

Черный список конкретного банка — конфиденциальная информация. Но узнать состояние своей кредитной истории можно, направив запрос в НБКИ. По закону один раз год такая услуга предоставляется бесплатно.

После принятия закона «Об исполнительном производстве» был открыт доступ к базе службы приставов. Чтобы получить информацию о должнике на официальном сайте службы, нужно заполнить специальную форму. Это может сделать юридическое лицо или ИП.