Подводные камни кредитного договора

Берете кредит под залог автомобиля? Не спешите подписывать договор. В каждом автоломбарде условия кредитования отличаются. На что же обратить внимание, чтобы потом не пришлось обращаться в суд? Если вы не особо разбираетесь в юридических вопросах, обратитесь за разъяснениями к юристу.

Не подписывайте кредитный договор, пока не прочтете его

1. Данные кредитора и заемщика

Проверьте, правильно ли заполнены данные ‒ и ваши, и компании, которая выдает кредит под залог автомобиля. Обязательно перечитайте эти пункты:

• название автоломбарда;
• юридический адрес организации;
• фамилия и инициалы представителя компании, который подписывает договор;
• ваши паспортные данные.

Внимательно прочитайте раздел с описанием автомобиля. Проверьте, нет ли ошибок в следующих пунктах:

• марка;
• технические характеристики;
• состояние автомобиля;
• обнаруженные дефекты;
• стоимость экспертной оценки.

2. Как начисляются и оплачиваются проценты

Чаще всего проценты начисляются ежедневно. Это удобно для обеих сторон. Автоломбард получает прибыль, а заемщик платит только за то время, что пользуется услугами компании.

А вот что касается выплат по кредиту, то здесь есть несколько вариантов:

• оплачиваете один раз, когда закрываете сделку;
• оплачиваете раз в месяц.

Такие условия встречаются чаще всего, но бывают и исключения, поэтому внимательно изучите этот пункт.

Не забудьте уточнить, по какому графику работает касса ломбарда. Возможно, что деньги принимают только в понедельник и пятницу, или с 9.00 до 12.00. Вы просто можете не успеть заплатить, и ответственность ляжет на вас.

3. Сумма займа и валюта

С нестабильным курсом в нашей стране этот пункт пропускать нельзя. Представьте, что вы взяли кредит под залог авто в долларах, курс вырос, и теперь вы должны вернуть существенно больше. Поэтому лучше берите займ в национальной валюте.

И проверьте, чтобы в договоре не было односторонней привязки к курсу доллара. Некоторые ломбарды прописывают пункт, по которому вы платите больше, если курс доллара вырастает ‒ даже если кредит у вас в рублях. Хотя если курс доллара падает, вы платите столько же. Эти условия заведомо невыгодны для клиента.

4. Дополнительные и скрытые платежи

Обратите внимание на платежи, которые вы не обговаривали с компанией:

• стоимость оформления документов;
• плата за осмотр;
• цена кассового обслуживания;
• стоимость охраны автомобиля на стоянке.

Отдельно стоит сказать об охране автомобиля. Узнайте, где стоит ваша машина во время залога. В гараже или на открытой стоянке? Охраняют ли ее круглосуточно? Несет ли кредитор ответственность, если с автомобилем что-то случится?

Если оставляете автомобиль под залог – лучше застрахуйте его

5. Досрочное погашение кредита и продление договора

Поинтересуйтесь порядком и стоимостью досрочного погашения кредита. В некоторых автоломбардах за это предусмотрены дополнительные платежи. Хорошо, если вы можете бесплатно погасить кредит заранее.

Но также узнайте о возможности продлить срок договора. И если за это организация просит 1–2 % в день, то на таких условиях лучше не сотрудничать. Найдите другую компанию. Тем более что автоломбарды все чаще не берут дополнительную комиссию за то, чтобы продлить договор.

6. Изучите штрафы за просрочку платежей

Возможно, вы не сможете вовремя выплатить проценты: проблемы с деньгами, не успели зайти в кассу или просто забыли. Не сотрудничайте с ломбардами, которые берут за каждый день просрочки 2–5 % от первоначальной суммы.

Внимательно изучите пункт, в котором прописаны действия компании, если вы долго не выполняете свои обязательства. Узнайте, как организация реализовывает автомобиль и при каких условиях. Если вы нарушаете условия договора, кредитор имеет право досрочно его разорвать и обратиться в суд.

Реализация залоговых автомобилей может проходить без суда

Особое внимание уделите этим моментам. Но лучше читайте вдумчиво каждый пункт договора и не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам компании. И не подписывайте документы, если хотя бы один пункт вам до конца неясен.