Особенности займов под залог автомобиля
Хорошей альтернативой экспресс-кредитам в МФО могут послужить залоговые займы, например займ под залог ПТС автомобиля. Плюсы очевидны: гораздо большая сумма одобряемого кредитного лимита (обычно до 1 миллиона рублей), более долгий срок – до 3 лет, и конечно процентные ставки гораздо ниже, чем стандартные 1% в сутки по срочным займам «до зарплаты» на карту.
В чем особенность займа под залог ПТС
Микрофинансовые организации как правило очень лояльны к своим потенциальным заемщикам. Достаточно иметь паспорт, доступ в интернет, и минимальный уровень дохода. Однако и в МФО могут отказать по ряду серьезных причин:
· Имеющиеся открытые просрочки в других кредитных организациях.
· Возраст младше 21 года.
· Существенная кредитная нагрузка.
· Запрашивается очень большая сумма в долг.
Но даже в этом случае получить одобрение возможно, например если предоставить в залог автомобиль.
В чем суть процедуры:
- Потенциальный заемщик оставляет онлайн заявку на официальном сайте выбранной МФО.
- После получения одобрения ему необходимо передать в залог автомобилль.
- Заключается одновременно 2 договора: договор займа и договор залога..
Некоторые компании не подписывают отдельно договор залога, в этом случае запись о залоге отражается в самом договоре займа.
Некоторые МФО в качестве предмета залога рассматривают даже не траснпортное средство, а ПТС. Если этот документ остается в офисе компании, то клиент не сможет продать автомобиль. При этом существуют риски, что заемщик может разобрать авто на запчасти, испортить имущество либо скрыть.
В качестве залога может выступать как легковой, так и грузовой автомобиль, а также спецтехника. Кредитное авто в качестве залога как правило не рассматривается.
Самый большой выбор компаний, предлагающих оформить займ под залог ПТС, в Москве. Многие работают в режиме 24/7.
Как оформить
Автомобиль в залоге юридически передается на хранение ответственному лицу (это может быть как кредитор, так и заемщик).
Обчно клиенту оставляют автотранспортное средство оставляют если нет риска его потери. Существует 2 режима хранения:
- с правом пользования (заемщик может ездить на авто) – самый частый вариант;
- без права пользования (обычно в случае если автомобиль используется в рабочих целях, ездит на дальние расстояния и тп).
Паспорт транспортного средства может храниться как в МФО, так и у клиента. Если ПТС остается у заемщика, то в нем ставитсяотметка о залоге.
Ориентировочные тарифы и условия
Самый главный плюс залоговых займов – оформить деньги в долг на крупную сумму. В этом случае риск невозврата долга для МФО минимален, а если случились непредвиденные обстоятельства, то компания может забрать предмет залога.
· Средняя сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей.
· Процентная ставка достаточно доступная – обычно до 70% годовых.
· Срок кредитования – от 2 месяцев до 3 лет.
Кто выдает
Срочный займ под залог автомобиля (или иного транспортного средства) может быть выдан не только МФО, но и автоломбардом. Основное отличие в том, что ломбард реализует автомобили самостоятельно.
Проверка и оценка автомобиля
Состоит из следующих этапов:
- Первичный осмотр. Проверка на повреждения, реальный пробег. В случае возникновения сомнений - более глубокая диагностика.
- Оценка рыночной стоимости.
- Проверка регистрации по базам ГИБДД.
- Проверка наличия обременений.
- Проверка залога.
Какие документы требуются
В большинстве случаев достаточно предъявить:
- паспорт заемщика;
- ПТС
- СТС.
Иногда также требуют предоставить полис ОСАГО. Некоторые МФО при крупной сумме займа также требуют справку 2НДФЛ.
Риски займов под залог ПТС
- Более высокая ставка в сравнении с классическим банковским кредитом.
- Расходы на стоянку и охрану в случае если авто остается у МФО.
- Занижение стоимости авто.