Особенности краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов

В зависимости от срока, на который предоставляются деньги, займы делятся на:

• краткосрочные — от нескольких дней до года;
• среднесрочные — с периодом погашения 1-5 лет;
• долгосрочные — на срок от 5 лет.

Разберемся, чем отличаются друг от друга данные виды кредитов, и в каком случае предпочтительнее тот или иной.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный заем — самый распространенный вид кредитных отношений. Получить ссуду на небольшой срок, как правило, несложно, поэтому клиенты активно пользуются этой услугой при возникновении финансовых трудностей.

На срок до года наличные выдают:

• банки;
• микрокредитные организации;
• автоломбарды (кредиты под залог авто);
• частные лица.

Краткосрочными могут быть кредиты для юридических и физически лиц, а также овердрафты на картах.

Краткосрочные займы для физических лиц — услуга очень востребованная, к ней прибегают при покупке бытовой техники, мебели, автомототехники. Предприятия используют этот вид кредитования для увеличения оборотного капитала.

Не подписывайте кредитный договор, пока не прочтете его

Такие кредиты, как правило, нецелевые. Деньги могут использоваться для осуществления необходимых покупок, открытия бизнеса, лечения, оплаты образования, погашения задолженности по коммунальным услугам и просто «для жизни».

Главное отличие краткосрочных займов от средне- и долгосрочных — более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредитования.

Микрокредиты часто выдаются без залога, поручителей и справки о доходах. Но обычно взять под проценты можно не более 50 тыс. руб. Если нужна более внушительная сумма, удобным способом получения денег является кредит под залог машины. Автоломбарды выдают займы в размере до 80 % от оценочной стоимости автомобиля.

Долгосрочный кредит

Плюсы такого кредита очевидны: можно пользоваться недвижимостью, автомобилем, техникой сразу, а не копить на нее долгие годы. Минусы — большая переплата, необходимость в обеспечении кредита и зачастую — в первоначальном взносе.

Наиболее популярные личные долгосрочные кредиты:

• ипотека — заем на покупку жилья с его оформлением в качестве обеспечения. Выдается на срок до 30 лет;

• автокредит с залогом покупаемого автомобиля. Предоставляется на срок до 10 лет;

• нецелевой потребительский кредит на различные нужды.

Также можно выделить долгосрочные кредиты предприятиям, межбанковские и международные кредиты.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия получения долгосрочного займа:

• возраст заемщика от 22 до 50 лет;
• стабильный заработок (справка о доходах);
• хорошая кредитная история;
• регистрация по месту предоставления займа;
• другие условия, которые зависят от типа кредита и могут быть разными в различных банках.

Среднесрочный кредит

Среднесрочный кредит — это нечто среднее между краткосрочным и долгосрочным. Обычно потребители берут его на покупку машины, оплату обучения в вузе, ремонт. Когда речь идет о бизнес-кредитах, это чаще всего инвестиции на реконструкцию или модернизацию предприятия, лизинг.

Среднесрочный кредит предполагает гарантии возвратности в виде имущественного обеспечения. Заявка на его предоставление рассматривается дольше, чем на краткосрочный, но условия выгоднее: ставка ниже, доступная сумма займа больше. Однако потребуется более обширный пакет документов.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке исходя из размера доходов заемщика, цели кредита и т. п. Как правило, получить такой заем сложнее, чем краткосрочный. С увеличением срока кредита увеличиваются риски банка, поэтому кредиторы более осторожны при выдаче средне- и долгосрочных займов.

Выбор кредитования зависит от цели заемщика и его финансового состояния. Если речь идет о покупке дома для семьи, автомобиля, открытии или расширении бизнеса, предпочтительнее средне- и долгосрочные займы. А когда нужна небольшая сумма и срочно, целесообразно взять краткосрочную ссуду. Для владельцев личных транспортных средств наиболее простой и удобный способ получения денег — кредит под залог авто или ПТС.