Объективно об автоломбардах России

Олег Мирошников, генеральный директор автоломбарда «Капитал», рассказывает о рынке автоломбардов в России, об условиях займа, типичных клиентах, конкуренции с банками и микрофинансовыми организациями, а также о специфике работы в наше время.

– Различаются ли услуги автоломбардов в России? Например, вы принимаете спецтехнику, кто-то – коллекционные ретро-автомобили. С чем это связано?

– В основном все автоломбарды России работают с легковыми автомобилями. Практически никто не занимается ретро-автомобилями или спецтехникой. Ряд автоломбардов имеет такую дополнительную услугу, как деньги под залог специализированной техники, но это скорее редкость. Также в ряде организаций это просто красивое рекламное объявление, а на деле ломбард работает только с обычными легковыми авто.

– Почему автоломбард «Капитал» стал работать со спецтехникой?

– Причина в том, что есть спрос на такую услугу. У спецтехники тоже есть своя ликвидность, поэтому мы решили с ней работать.

– Хотелось бы узнать о сроках займа: если это микрозаймы, то какой минимальный и оптимальный срок дается заемщику на выплату?

– Здесь нужно различать ломбарды и автоломбарды. В ломбардах возможны микрозаймы от одного дня. В нашем автоломбарде микрозаймы выдаются на срок от недели до месяца. Чаще всего люди оформляют на месяц. И пользуются услугой продления на два-три-четыре месяца, если в этом есть необходимость.

– Вы предоставляете займы сроком до 1 года: насколько выгоднее взять заем на год в автоломбардах, чем в банках?

– В автоломбарде выгода в простоте оформления и минимуме отказов. У нас деньги выдают быстро и практически всем. В банке человеку могут отказать, если у него испорчена кредитная история или есть другие проблемы, а для нас это не так важно. Также в банках проблематично получить кредит индивидуальному предпринимателю и учредителю бизнеса, в автоломбарде таких сложностей нет. У нас можно получить деньги уже через два часа после оформления заявки.

– Если сравнивать автоломбарды в России и за рубежом, есть ли между ними, на ваш взгляд, существенное различие?

– Особой разницы нет, но за рубежом рынок более цивилизованный. Зарубежные автоломбарды работают в правовом поле. В то же время в России часть ломбардов работает не совсем законно. Именно из-за таких недобросовестных игроков отношение к отечественным автоломбардам предвзятое, негативное. На западе к подобным организациям проще относятся, для людей не проблема пойти в автоломбард и заложить машину. Зачастую это легче, чем обратиться в банк.

– То есть это не миф, что существуют незаконные ломбарды?

– Да, на рынке работают недобросовестные конкуренты. Центробанк и правоохранительные органы борются с ними, но факт остается фактом. На рынке автоломбардов мошенников больше, чем, например, на рынке ювелирных ломбардов, так как этот рынок существует давно и на нем есть игроки с хорошей репутацией. Рынок автоломбардов более молодой, соответственно, и мошенников больше.

– Можно ли назвать микрофинансовые организации конкурентами автоломбардов? Или же автоломбарды стабильно занимают свою нишу, имеют свою целевую аудиторию?

– В основном микрофинансовые организации специализируются на кредитах до зарплаты, выдают суммы, скажем, от 3 до 50 тысяч рублей. И не забывайте, что они проверяют кредитную историю клиентов. А у нас суммы займов начинаются от 50 тысяч. Кто-то берет 350 тысяч, миллион или даже два миллиона. При этом получить деньги проще, так как мы выдаем их под залог авто. Так что мы не конкуренты с микрофинансовыми организациями, у нас немного разные целевые аудитории.

– Расскажите, пожалуйста, какие клиенты выгодны автоломбарду?

– Выгодны те клиенты, которые не хотят просто расстаться с машиной, а те, которые хотят ее вернуть и выплатят проценты по займу. Заниматься реализацией автомобилей клиентов автоломбарду на самом деле невыгодно. При этом если говорить о недобросовестных конкурентах, то у многих из них обратная задача: забрать автомобиль, чтобы затем его продать. Мы же заинтересованы в том, чтобы заработать на процентах, которые платит клиент за пользование займом, а не на продаже подержанного авто.

– Какой процент клиентов, выплативших заем, и какой процент, не погасивших долг?

– В основном все платят и забирают машины. Количество не погасивших долг не более 10%. У нас есть варианты договориться для тех, кто хочет расплатиться и забрать автомобиль, мы всегда стараемся найти компромисс.

– Можете нарисовать портрет именно ваших клиентов?

– К нам обращаются разные люди. Первая категория клиентов – это те, кому отказали банки из-за испорченной кредитной истории или из-за регистрации в других регионах. Вторая категория – это бизнесмены, которым нужны оборотные средства. Большинство обратившихся людей финансово грамотны, понимают, для чего берут деньги и на каких условиях. Понимают, что ставки высокие, поэтому заранее планируют, как будут возвращать заем.

– Возможно ли сказать, что к вам обращаются люди, которые не хотят «светиться» в банке?

– Да, такие клиенты тоже есть. Их процент совсем небольшой. Они обращаются к нам, потому что одно из условий нашей работы – конфиденциальность.

– Какого класса автомобили чаще всего оказываются в автоломбарде?

– В основном это легковые автомобили среднего класса. Бывают и дорогие машины. Нужно понимать, что ломбарду не интересны старые авто, так как важна ликвидность и возможность реализации в случае невозврата долга.

– На вашем сайте представлен ряд дополнительных услуг. Интересно было бы узнать, брал ли кто-нибудь кредит под залог автобуса или водного транспорта?

– Да, в нашей практике были клиенты, которые закладывали автобусы. Почему бы нет? Автобус имеет свою ликвидность и цену. Для водного транспорта услуга тоже актуальна. В основном катерами пользуются летом, а все остальное время оставляют их на стоянке или в клубе. Поэтому оформить заем в ломбарде под катер в зимнее время – выгодно и удобно. Пока техника простаивает, почему бы не взять под нее денег?

– Что меняется в деятельности ломбардов: популярность растет или падает? Какие тенденции существуют на рынке? (Например, был ли в кризис рост займов? Замедлился ли сейчас?)

– Востребованность автоломбардов возросла с учетом кризиса. Больше людей обращается, и популярность растет. Банки в определенное время почти не кредитовали, и люди пошли в ломбарды. Популярность также растет за счет того, что рынок становится цивилизованнее, работает меньше недобросовестных конкурентов.

– Можно ли сказать, что закон тем или иным образом давит на автоломбарды? Или же нет таких ограничений, которые мешали бы работе автоломбардов?

– Закон давит в определенной степени. Есть ряд требований, которые могут соблюдать только более крупные игроки рынка. Существует мониторинг автоломбардов, в том числе и со стороны Центробанка и налоговой инспекции.