Кредит в условиях кризиса: брать или не брать?

Несмотря на экономический кризис в стране, жизнь продолжается, а значит, может возникнуть потребность в получении кредита. Сам по себе кризис не препятствует банковскому кредитованию: финансовые организации продолжают выдавать деньги под проценты. Вопрос в другом — получить их в кризис более затруднительно, чем в спокойные времена.

Что необходимо учесть?

Если вы задумались о займе в кризис, когда о финансовой стабильности речи не идет, значит, деньги вам действительно нужны. Обосновывать эту потребность мы не будем. Просто посоветуем ответить на главный вопрос: получится ли в срок и без катастрофических последствий для личного или семейного бюджета вернуть взятое в долг?

Брать заем стоит лишь в том случае, если вы уверены в возможности возврата денег

Если есть опасения, что доходов для выплаты кредита не хватит, от него лучше отказаться, иначе вы рискуете испортить не только кредитную историю, но и нервную систему.

Прежде чем решиться на заем, тщательно все просчитайте и взвесьте. А затем определитесь: может, стоит воздержаться от попадания в банковскую кабалу и предпочесть более простой и безопасный путь — получить кредит под залог авто. В автоломбарде не потребуют справок с работы и не будут интересоваться кредитной историей, просто оценят автомобиль и сразу выдадут деньги на срок до одного года. Если этой суммы будет достаточно, чтобы покрыть возникшие потребности, проблема решится без лишней головной боли.

Требования банков

В кризисное время отдельные кредитные направления могут функционировать с ограничениями: чаще всего это pos-кредитование в магазинах и выдача кредитных карт. Но и обычное потребительское кредитование претерпевает изменения:

• во-первых, деньги выдаются под более высокие проценты, причем их рост существенен: в 1,5-2 раза;
• во-вторых, идет жесткий отбор претендентов: по статистике в спокойное время одобряется до 80% заявок, в кризис эта цифра сокращается до 25-30%, при том что среднестатистический заемщик даже более платежеспособен и добросовестен, чем обычно.

Многие финансовые организации и вовсе отказывают всем клиентам, ранее не сотрудничавшим с ними. При угрозе сокращения ликвидности намного выгоднее привлекать вклады, а не выдавать займы. Уже имеющиеся доходы позволяют выплачивать проценты. Поэтому без кредитов банки отлично выживают. А вот сумеете ли вы выжить с крупным банковским займом? Или все же проще будет взять кредит под залог транспортного средства?

У кого шансы самые высокие?

Вы можете рассчитывать на доверие банка и рискнуть взять кредит в кризис, если относитесь к одной из категорий граждан:

• банковский служащий — хороший доход, его просто проверить;
• госслужащий, военный — стабильный доход, ниже вероятность остаться без работы, чем у других граждан;
• держатели зарплатных карт — если брать кредит в банке, на карту которого приходит зарплата, проще оценить финансовое состояние и в случае необходимости сделать взыскание.

Попадаете в одну из категорий? Рискните, но только если уверены, что нет других путей и возможностей дождаться затишья.

Рекомендации

Кредит в кризис стоит брать, только если аргументов «за» существенно больше, чем «против»

Подытожив вышесказанное, сформулируем выводы в виде рекомендаций.

• Краткосрочный кредит (на несколько месяцев) можно взять в любое время: переплата допустима, глобальные изменения в финансовом состоянии маловероятны. От крупных займов лучше отказаться.
• Если все-таки нужен крупный кредит, выбирайте предложения в национальной валюте, даже если получаете зарплату в иностранной: за время выплаты многое может измениться.
• Принимая решение о заимствовании, помните, что в кризис высока вероятность сокращения штата или банкротства компании, а следовательно, есть риск остаться без работы.
• Если имеете в собственности транспортное средство, рассмотрите возможность обращения в автоломбард, кредит под залог авто часто решает проблему: вы получите приличную сумму быстро и без сбора кипы бумаг.

Не спеша сопоставьте все «за» и «против», и решение брать или не брать кредит придет само собой.