Как получить отсрочку по кредиту, и чем это может для вас обернуться?

Оформление кредита в банке или сотрудничество с автоломбардом предполагает исправное и своевременное погашение долговых обязательств. Но жизнь непредсказуема. Порой возникшие финансовые трудности не позволяют внести платеж. Не стоит тянуть время и ждать просрочек. Это приведет к неприятностям: испорченной кредитной истории, натянутым отношениям с банком, судебным искам…

Столкнувшись с проблемой, стоит сразу уведомить об этом кредитора и вместе с ним найти пути решения. Как правило, при наличии уважительной причины, представители финансовой организации идут навстречу заемщику и предлагают оформить отсрочку.

Денежные затруднения? Просите отсрочку по кредиту

Причины, по которым банк может предоставить отсрочку

Чтобы получить отсрочку, нужно отправиться в банк, имея при себе документы, которые подтвердят возникновение финансовых трудностей, и написать соответствующее заявление.

К уважительным причинам относятся:
• задержка зарплаты. В качестве подтверждения потребуется справка с места работы;
• потеря работы. Достаточно предоставить трудовую книжку и справку о регистрации в центре занятости;
• рождение ребенка. Потребуется принести свидетельство о рождении малыша;
• серьезное заболевание. Это подтверждается медицинскими справками;
• смерть заемщика или близкого родственника. Потребуется предоставить свидетельство о смерти. Если умер родственник, то дополнительно понадобится документ, подтверждающий родство.

Какое решение может предложить банк?

Ознакомившись с причиной возникновения финансовых проблем, кредитор может предложить один из видов отсрочки: кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Кредитные каникулы могут быть двух видов:
1. Полная отсрочка. Речь идет о временной неуплате кредита (и «тела», и процентов). Такая отсрочка может быть оформлена только единожды за весь период кредитования. Преимущество: можно полностью отдохнуть от выплат и заняться восстановлением материального благополучия. Недостаток: срок займа не продлевается, а значит, в дальнейшем придется платить больше.
2. Частичная отсрочка. Бывает двух типов:

• по «телу» кредита. Предполагает ежемесячную уплату процентов при фиксации основной суммы, которую можно будет выплатить позже;
• по выплате части долга. Встречается реже и предполагает возможность пропустить несколько платежей с оплатой их в дальнейшем.

Отсрочки ведут к переплатам в будущем

Существует несколько вариантов реструктуризации долга:
• перерасчет платежей. Ежемесячные платежи будут увеличиваться по нарастающей;
• перерасчет процентной ставки, чтобы на первых порах она была ниже, а к концу срока кредитования — выше, но с сохранением ее среднего уровня, определенного в договоре;
• увеличение срока кредитования для уменьшения разового платежа;
• отмена штрафов при подтверждении уважительной причины просрочки;
• временная пауза в начислении процентов при сохранении платежей по основному долгу;
• рефинансирование — предоставление нового кредита на новых удобных условиях для погашения действующего;
• изменение валюты кредитования. Это особенно актуально, когда речь идет о долгосрочных займах в иностранной валюте.

Нужно понимать, что при реструктуризации долга конечная сумма выплаченных процентов станет существенно больше из-за увеличения числа платежей.

Как получить отсрочку?

Если вы понимаете, что без пересмотра условий кредита вам не обойтись, стоит сразу отправиться в банк или автоломбард. Финансисты найдут способ сделать выплаты более удобными для вас.

Не стоит паниковать. Спокойно и без лишней эмоциональности объясните, что не можете выплачивать долг по уважительной причине, и напишите заявление о предоставлении отсрочки. Сотрудник даст вам перечень документов, которые потребуется собрать и предъявить для рассмотрения просьбы. В большинстве случаев финансисты идут навстречу клиентам, которые обратились за помощью, не дожидаясь просрочек и штрафов.

Автоломбарды идут навстречу добросовестным заемщикам

Автоломбарды, как и банки, входят в положение добросовестных клиентов. Если не было просрочек, можно рассчитывать на диалог с кредитором и поиск оптимального для обеих сторон решения. Вернуть свои деньги и начисленные проценты автоломбард заинтересован намного больше, чем забрать имущество клиента. Поэтому не дотягивайте до неприятностей, обсуждайте проблемы своевременно.