Как не испортить свою кредитную историю?

Банковский заем и кредит под залог в ломбарде выручают многих, но просто так финансовые организации деньги не раздают. Потенциальный заемщик проходит процедуру оценки платежеспособности и надежности. И если в прошлом случались огрехи, это может повлиять на решение о предоставлении кредита.

Причем, получив отказ в одном банке, клиент с большой долей вероятности не пройдет проверку и в другом. Схема принятия решения схожа и базируется на анализе кредитной истории, которая формируется автоматически и содержит всю информацию о просрочках платежей и невыплаченных займах.

Факторы, оказывающие влияние на кредитную историю

Кредитная история человека содержит информацию об остатках задолженности по кредиту и сведения о просрочках, то есть отражает его суммарный долг перед кредиторами. Поэтому даже небольшая просрочка платежа может запятнать репутацию клиента до конца жизни.

Кредитная история содержит данные даже о незначительных просрочках

Конечно, это не означает, что человеку никогда в жизни уже не дадут заем, все зависит от политики банка и серьезности нарушений. Но все-таки недоразумений лучше избегать.

Кроме сведений о заемщиках, в кредитное бюро поступают и данные о поручителях. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем выступить гарантом чьей-то благонадежности. Из-за оплошностей подопечного в будущем вам может быть отказано в получении займа.

«Пустая» кредитная история тоже не гарантирует безоговорочное получение денег. Возможно, клиент и не брал ранее кредитов, а может, ему просто везде отказывали.

Итак, на финансовое реноме влияют долги и просрочки, причем не только злостные, а любые, даже если платеж задержался не по вине человека, а из-за несовпадения рабочих графиков кассы и главного офиса, поломки терминала, ошибки операциониста банка. Запятнать репутацию честного человека могут и мошенники, сумевшие воспользоваться его документами.

Кстати, узнать свою кредитную историю может любой гражданин. Нужно обратиться с просьбой в Центральный банк РФ. Услуга бесплатная, данные предоставляются оперативно, но один раз в год. Нужно чаще? Тогда придется доплатить и подождать чуть дольше. Можно действовать и не напрямую, есть специальные бюро, предлагающие подобную услугу.

Что делать человеку с испорченной кредитной историей?

«Подмочить» свою репутацию на финансовом рынке проще простого: задержали зарплату — возникла просрочка и «пятно» в кредитной истории. Даже если потом долг погашен и кредит закрыт, осадок останется.

Главный совет: возникли трудности, не тяните, идите в банк и просите отсрочить платеж или реструктуризировать долг. Выход есть. Вам могут предложить временно гасить только проценты или другую удобную схему, а главное, это не скажется на кредитной истории.

Суть в том, что данные о задолженностях поступают в систему автоматически, поэтому внести исправления в компьютерную программу можно, только если заемщик официально договорился об изменении графика погашения долга.

Испорченная кредитная история — не конец света

Но что делать, если кредитная история уже испорчена?

• Узнать, почему это произошло. Запросив кредитное досье, человек может обнаружить ошибки (например, банк вовремя не сообщил в БКИ о погашении кредита). Для исправления ситуации нужно написать заявление. Если банк признает вину — репутация будет восстановлена, нет — стоит жаловаться в Центробанк РФ или судиться.
• Если ошибок нет и причиной появления «пятен» стали ваши просрочки, можно нанять кредитного брокера. Он знает, как подготовить заявку в банк, чтобы представить все лучшим образом, а в случае необходимости поможет оспорить кредитную историю. Главное, довериться проверенному специалисту.
• Выходом могут стать экспресс-кредиты, финансовые организации лояльны к получателям «быстрых» денег, но процент у них высок.
• Еще вариант — кредитный союз, в таких учреждениях проценты выше, чем в банках, но ниже, чем в экспресс-кредитовании. И здесь не смотрят на кредитную историю.
• А вот для автовладельцев лучший способ срочно получить заем, имея неважную финансовую репутацию, — это взять деньги под залог автомобиля в надежном автоломбарде. Выдать могут до 80 % оценочной стоимости авто сроком на год и под процент, сопоставимый с банковским.

А для тех, кто мечтает купить автомобиль по выгодной цене, аукцион, где осуществляется продажа авто под залогом, — отличный шанс получить желаемое.