Если у заемщика нет кредитной истории – это плохо или хорошо?
Как банку оценить добросовестность заемщика? По внешнему виду этого не сделаешь. Поэтому было создано Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится все информация о заемщиках и их выплатах по кредитам. Любой человек, хотя бы однажды оформлявший заем в банке, имеет собственное кредитное досье.
Что такое кредитная история?
Это документ, содержащий подробную информацию о размерах и условиях всех взятых ранее займов, а также схемах выплат. По нему легко оценить добросовестность заемщика. При обращении клиента в банк, кредитный специалист обязательно запрашивает его историю и принимает решение: одобряет или не одобряет кредит. Испорченная просрочками история часто становится причиной отказа в кредитовании или ужесточении условий выдачи (например, возрастает процентная ставка).
Обычно кредитная история содержит три раздела:
- Титульный. Содержит персональные данные заемщика.
- Основной. Включает информацию о ранее взятых ссудах и процессе их выплат.
- Дополнительный. Содержит данные об истории формирования КИ, сведения о кредиторе.
Кредитные консультанты советуют не дожидаться просрочек и при возникновении финансовых трудностей сразу обращаться в банк. Как правило, финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают кредитный отпуск, реструктуризацию или рефинансирование долга.
Чистая кредитная история: плюсы и минусы
Человек, ранее не выступавший заемщиком, не имеет досье в БКИ. С одной стороны, это хорошо: не было проблем с выплатами (собственно, как и самих выплат), а значит, можно рассчитывать на получение займа. Чистая кредитная история — это намного лучше, чем плохая.
С другой стороны, банк ничего не знает о таком заемщике, поэтому будет изучать его кандидатуру более внимательно. Заявки от новых клиентов банк может рассматривать дольше.
Если у банка возникнут сомнения в добросовестности новичка, процентная ставка по его кредиту окажется равной ставке заемщика с просрочками. Это главный минус отсутствия КИ.
Как показывает практика, еще одной отрицательной стороной чистой КИ является ограничение суммы займа. Кредиторы не рискуют выдавать большие суммы новичкам.
Если же деньги нужны срочно, а банк предлагает невыгодные условия или в выдаче займа просто отказывают, стоит рассмотреть другие варианты получения денег.
Преимущества кредитования в автоломбарде для новичков и заемщиков с плохой КИ
Автоломбард — хорошая альтернатива банку, а главное, здесь никто не интересуется финансовым досье клиента. Кредиты населению автоломбарды выдают под залог транспортного средства или ПТС на срок от нескольких дней до года. Для сделки нужен паспорт и документы на машину. Процентная ставка сопоставима с банковской. Она существенно ниже, чем в организациях, предлагающих микрокредиты без справки о доходах.
Оценка автомобиля и заключение договора между клиентом и автоломбардом занимает всего несколько часов. В автоломбарде «Капитал» предусмотрено продление и досрочное погашение займа.
Процедура оформления автокредита предполагает несколько простых шагов:
- заполнение заявки на получение займа;
- оценку автомобиля экспертом;
- заключение договора;
- получение денег.
Точная сумма кредита, срок и процент озвучиваются сразу после осмотра автомобиля. Если деньги нужны оперативно, а кредитная история не вызывает доверия у банков, обращение в ломбард будет лучшим решением для автовладельца.