Экспресс-кредит: преимущества и недостатки

Экспресс-кредит — это быстрый заем, оформление которого обычно длится не более часа. Предоставляется такой кредит на покупку конкретного товара (холодильника, телевизора, ноутбука, мебели и др.) или оплату услуги, например, туристической поездки, установку пластиковых окон, утепление фасада.

Экспресс-кредит — деньги в считанные минуты

Иногда возникают ситуации, когда экспресс-кредит — это наиболее удобное решение. Как правило, предпочтение ему отдается, если нужна небольшая сумма на короткое время. Такие кредиты обычно выдаются на срок от нескольких дней до года наличными заемщику или перечисляются на счет продавца товара. Так как на территории России торговые расчеты производятся в рублях, экспресс-кредиты выдаются в национальной валюте.

Какие организации выдают экспресс-кредиты? Каковы особенности этого проекта?

Оформить экспресс-кредит можно в банке, офисе микрокредитной организации или непосредственно в магазине или сервисном центре, где присутствуют представители финансовых организаций, предоставляющих быстрые займы. Последний вариант особенно удобен: можно выбрать товар, оформить кредит и заказать доставку в одном учреждении.

Решение о выдаче кредита принимается быстро (5-60 минут), пакет документов включает паспорт, ИНН и заявление на получение займа. Времени на детальное изучение заемщика нет. Это значит, что риски банка высоки, и покрываются они высокими процентными ставками.

Экспресс-кредит — самый дорогой для потребителя способ кредитования, хотя это не бросается в глаза сразу. Процентная ставка чаще всего указывается ежедневная, а не ежемесячная или годовая. Цифра 0,5 % выглядит привлекательно, но при этом годовая ставка составляет 182,5 %!

Ввиду дороговизны быстрых займов кредитные эксперты рекомендуют брать их в крайнем случае и на короткие сроки.

Риски банка покрываются высокими процентами

Чтобы не стать заложником завуалированных комиссий и, соответственно, крупных переплат, нужно заранее попросить график ежемесячных платежей, изучить расчет процентной ставки и ознакомиться со всеми пунктами договора, прописанными мелким шрифтом. Увидев реальные цифры и суммы, будет проще принять решение: брать кредит или отказаться от него.

Если сумма невелика, целесообразнее взять взаймы у друзей или родственников. При наличии автомобиля можно оформить займ в автоломбарде под залог машины или ПТС. Сроки будут аналогичными, а проценты намного ниже. К тому же вся процедура длится на более 1-2 часов, то есть примерно столько же, сколько и заключение договора с банком.

Оформление быстрого займа

Чаще всего экспресс-кредиты оформляются представителями банка в торговой точке, но можно отправить заявку через интернет или заключить договор в банковском офисе. Все, что требуется, — это иметь при себе паспорт и ИИН, а также их ксерокопии (нередко сотрудники банка делают их на месте самостоятельно).

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия и гарантировано получить кредит, лучше подать заявку одновременно представителям нескольких банков, ознакомиться со схемами выплат и взвешенно выбрать оптимального партнера.

Некоторые финансовые организации предлагают оплату всей стоимости товара, другие, чтобы подстраховаться, требуют внести первоначальный взнос в сумме 10-50 % от стоимости покупки. Клиент всегда проверяется на благонадежность, но ускоренным методом, с помощью системы скоринга.

Альтернатива экспресс-кредиту

Быстрые деньги — это большие риски, и позиция банков вполне объяснима: они назначают высокие проценты по экспресс-кредитам, чтобы за счет ответственных плательщиков погашать убытки, возникшие по вине должников.

Но если вам не хочется платить за чьи-то долги, лучше отказаться от экспресс-кредита и поискать более выгодные предложения. На сегодняшний день лучшей альтернативой являются деньги под залог машины или ПТС в автоломбарде.

Деньги под залог авто — лучшая альтернатива экспресс-кредиту

Благодаря залогу, автоломбард рискует меньше, поэтому назначает справедливые процентные ставки. Рассчитывать можно на сумму до 80 % от стоимости автомобиля. Транспортное средство оценивается экспертом. Все, что нужно для оформления сделки, — паспорт, ПТС и СТС.

Деньги под залог можно получить, не оставляя авто на стоянке автоломбарда. Если машина нужна владельцу, можно заложить только ПТС. Максимальная сумма кредитования будет меньше, зато транспортное средство останется у клиента.

Какой кредит выбрать — решать вам, главное, внимательно просчитывайте размер платежей, чтобы потом не столкнуться с неприятными сюрпризами.