Что такое целевой кредит?

8 февраля 2017

Главная особенность целевого кредита в том, что он берется на конкретные нужды, под определенную цель. Это может быть, например, покупка бытовых товаров, машины, квартиры, строительство, ремонт, лечение или обучение в вузе. Как правило, это долгосрочные кредитные отношения с привлечением третьего лица — продавца продукта или услуги.

Цель обязательно указывается в кредитном договоре. Деньги не передаются заемщику. Они переводятся непосредственно на счет поставщика товара или услуги. Заемщик получает необходимое и начинает выплачивать долг банку.

Если нужно, чтобы деньги были выданы на руки, потребуется предоставить банку документы, подтверждающие их использование по назначению.

Целевой кредит выдается на покупку конкретного продукта

Когда нет уверенности, что деньги будут потрачены на конкретную покупку, использовать целевой кредит нецелесообразно: при несоблюдении условий договора предусмотрены крупные штрафы. В этом случае лучше найти другой способ получения нужной суммы. Как вариант, взять кредит под залог машины в автоломбарде. Он оформляется за пару часов, у клиента есть возможность получить до 80 % от стоимости автомобиля под разумный процент.

Виды целевых кредитов

Ипотека — приобретение за счет заемных средств объекта недвижимости, указанного в договоре. При этом объект выступает залогом по кредиту, требуемая денежная сумма перечисляется на счет продавца недвижимости, а покупатель заселяется в новое жилье и выплачивает долг.
Автокредит — целевой заем на покупку транспортного средства. Схема аналогична ипотеке: автомобиль оформляется в залог, деньги перечисляются на расчетный счет продавца, покупатель пользуется транспортным средством и погашает кредит.
Мелкие целевые займы— к ним относят ссуды на приобретение туристических путевок, бытовых товаров, ремонтные и строительные работы, оплату медицинских услуг и т.п. А также карты гипермаркетов, которые выдаются банками на покупку товаров в конкретной торговой точке.
Заем на образование — банк переводит деньги на счет учебного заведения в качестве оплаты обучения. В этом случае заемщик не имеет доступа к деньгам и не может потратить их на другие нужды.

Целевой кредит — это удобный инструмент, но, как и любой другой банковский продукт, имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки целевого кредита

Главные преимущества:

возможность заимствовать крупную сумму;
низкие процентные ставки;
длительный срок кредитования.

В большинстве случаев приобретаемый товар выступает залогом, покрывая риски банка, и это позволяет предлагать выгодные условия займа. Деньги предоставляются на длительный срок и есть возможность выбрать наиболее подходящую для себя схему выплат.

Главный плюс целевого кредита — выгодные условия

Недостатки:

возможность тратить деньги только на определенную цель (обозначенную в договоре с банком);
необходимость отчитываться за потраченные средства;
более длительное рассмотрение заявки по сравнению с обычным кредитом;
сложная процедура оформления: потребуется собирать объемный пакет документов, искать поручителя, оформлять залог;
дополнительные расходы, связанные со страхованием.

Если срочно нужна не очень большая сумма, целевой кредит не подойдет: придется долго собирать бумаги и ждать одобрения заявки. Проще оформляются кредиты под залог авто. Это реальный шанс получить деньги в течение дня без необходимости отчитываться о целях.

Заем в автоломбарде — альтернатива банковскому кредиту

Из-за удобства и простоты оформления займов в автоломбарде, эта услуга с каждым годом становится все популярнее. В залог можно предоставить не только легковой автомобиль, но и грузовик, автобус, мотоцикл, яхту или спецтехнику.

В большинстве случаев, если речь идет не об очень крупной сумме, заем в автомобильном ломбарде оказывается выгоднее и удобнее, чем банковский целевой кредит.